こんにちは！
今回は「これからお金を貯めて資産を作っていこう」と思っているあなたに向けて、最初にやるべきことを5つのステップにまとめてお伝えします。
私自身もゼロから資産形成を始めた経験があります。無理なく、でも確実にお金を育てていくためには、最初の一歩が肝心です。
ステップ①：まずは「お金の流れ」を把握する（家計の可視化）
資産形成の出発点は、「いまの自分が何にいくら使っているか」を知ること。
月の収支が見えない状態で貯金も投資も成功しません。
✅ 具体的な方法
- 家計簿アプリを使って記録（おすすめ：マネーフォワード）
- 固定費（家賃・保険・サブスク）と変動費（食費・交際費）を分ける
- 「毎月いくら貯められるのか」を見える化する
ステップ②：生活防衛資金を確保する（最優先！）
資産運用に走る前に、まずは「いざというときのお金」を準備しましょう。
✅ 目安金額
- 生活費の3～6ヶ月分（例：月20万円なら60万～120万円）
✅ なぜ必要？
- 突然の病気や失業、事故など、想定外の出費は必ず起きます
- 「生活防衛資金」があると、安心して長期投資に挑めます
ステップ③：高金利の借金を整理・完済する
特にリボ払いやキャッシングなど、年利10%以上の借金があるなら要注意！
✅ 理由
- 年利15%の借金は、年利7%前後の投資による収益
- を打ち消す破壊力があります
- 借金を完済することは、最も確実で安全な「利回り15%の運用」です
ステップ④：目的をもって貯金・投資を始める
いよいよ攻めのステップです。でも「何のために？」を決めることが大切。
✅ 目的別の貯蓄・投資方法
| 目的 | 方法 |
|---|---|
| 旅行・家電など近い目標 | 銀行預金、定期預金 |
| 老後資金、教育費 | NISA、iDeCoなどの長期投資 |
ステップ⑤：お金の勉強を始める（学ぶことが最大の投資）
資産形成は「知っているか知らないか」で大きく差が出ます。
金融リテラシーを高めることは、すべての人にとって必要なスキルです。
✅ おすすめの勉強法
- 本：『お金の大学』（両＠リベ大）
- YouTube：リベ大、バフェット太郎、投資塾しんたろう
- FP3級レベルの知識をざっくり学ぶ（税金・保険・年金・資産運用）
補足：なぜ「貯金だけ」ではダメなのか？
日本は物価が上がり続けています。
貯金だけでは、将来の自分を守れません。
- 現金は増えないどころか、価値が下がる（＝インフレのリスク）
- お金にも「働いてもらう」＝資産運用が必要
- 「貯める」と「増やす」の両輪があってこそ、資産は育つ
最後に：スタートラインに立ったあなたへ
- 小さくてもいい、今すぐ始めよう
- 他人と比べず、昨日の自分と比べよう
- 続けた人だけが「お金に困らない未来」を手に入れます
コメント